圖：Point2Homes 文：達達
香港人總係對買磚頭情有獨鍾，既可「安居」，又可將房產當成資產一部分。筆者於香港和Edmonton都有買屋和申請mortgage的經驗，深感加港大不同，在此分享一下在加拿大申請房屋按揭的注意事項。
加拿大買房產和申請按揭程序
1. 申請按揭預批
2. 聯繫房地產經紀，並開始尋找房屋
3. 出價
4. 取得最終抵押貸款批准
5. 驗屋
6. 購買 property insurance
7. 與律師會面簽署文件
8. 收屋
無錯，跟香港不一樣。於加拿大需要先申請按揭預批，再睇屋搵屋。而且出價時，筆者建議加入financial conditions和驗屋作為成交條件。雖然有可能影響成功中bid的機會，但卻是對買家的最大保障。
Mortgage amount = Purchase price – Down payment
房屋按揭貸款金額 = 房價 - 首期付款金額
買家計計數，啱budget，才出價。
定息和浮息如何選擇?
定息 (Fixed)
一般而言，定息按揭的息率比浮息按揭為高。假如在定息期內按揭利率明顯下降，辦理轉按或縮短按揭還款期數，會引致罰息或手續費。定息的好處是安心，不用日夜提心吊膽息口改變。
浮息 (Variable)
浮息 = 基準利率 – 優惠利率
浮息將按月計算利息，不會提前計算。
值得一提的是攤銷期和合約期於加拿大是不同的。攤銷期是指全額還清按揭貸款所需的時間，通常為 20、25 或 30 年。而合約期則是特定付款金額和利率的時間，合約期通常為 1-5 年。而於合約期完結時，客戶需與銀行或提供抵押貸款的公司再議條款，洗牌重來。
新來加人士如何取得按揭?
申請按揭時，一般銀行或提供抵押貸款的公司會評核收入、淨資產、可用資金、信用等級等。
由於考慮到新來加人士剛開始時收入不高，不少銀行都推出特定按揭計劃予入境加拿大不足5年、或加拿大籍回流人士，無需提供信用紀錄，每年最低收入門檻降低，而且新工作無需提供 3個月工作證明，但首期付款金額較高，而且最長攤銷期有一定限制。
至於「太空人」家庭，銀行亦有都推出特定按揭計劃，將海外收入計算在內。同樣，對首期付款金額，和最長攤銷期有所限制。
買左屋，開支真係「一闊三大」，筆者幫大家計計數，以下是加拿大買屋的成本一覽
過戶結算費和其他一次過費用
律師行/公證行費用
驗屋
搬運費用
土地轉讓稅 [不適用於亞省]
GST [僅限新房屋]
暖氣、電、水set up費用
物業估價
持續成本
樓宇按揭還款
維修管理/公寓費用
物業財產稅
房屋保險
電、煤氣暖氣、水
服務費用（電話、有線網絡、互聯網）
筆者於美國友人開設的店舖最近受到嚴重水災，幸好購買了保險才不致血本無歸。在此也提醒業主應購買合適的保險以保障生命和財產。
Point2Homes網站對加拿大最多人居住的50個城市作出首次置業開支比較。報告顯示在加拿大，平均首年置業開支是$142,740，雜費平均要 $10,431。Edmonton屋價雖然相對不高，但如有按揭，置業開支是全加城市十大之內。
買咗屋冬天要鏟雪，夏天要剪草，又要執屋執車房，不時維修呢樣嗰樣。除左金錢之外，還要投放不少時間心神。準業主要有心理準備呢！