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[大加講嘢] -- 退休金.退 - 憂金

圖︱文:安東尼

最近與不同的社工討論加拿大的福利,有些同工看見加拿大的福利制度,會認為加拿大的福利模式是「福利國家」(Welfare State)的方向。然而在閱讀不同文獻的過程之中,加拿大的福利系統或是分派福利的方式,卻是與香港的福利模式及理念一致,也是以給予「安全網」為最終目標。而為什麼同工會有加拿大是「福利國家」的印象?或許究其原因,就是加拿大的「安全網」相對香港的「離地」,加拿大人獲得的保障更多,在香港困難時得到的福利則「貼地」很多。


長者的退休保障

以上次我們討論的退休保障為例子,加拿大國民在退休後是可以享有幾種收入,包括CPP、OAS、GIS及RRSP。CCP全寫為Canada Pension Plan 近似香港的強積金(其實RRSP更似強積金),是由國民工作時進行供款所累積,會按國民的工作年期在65歲退休後或特定情況申領(如60歲可申領或配偶在另一半逝世後進行申領),唯一與香港強積金不同的是,你不會有一個經紀負責你的投資,因為所有的供款由國家統一處理。


而OAS(養老金)則是一個像香港生果金的存在,其全寫為Old Age Security,養老金的發放有一定的條件,就是你必須是加拿大永久居民及65歲或以上,並且你在加拿大的居住年期必須滿10年,但是發放的條件不像香港的生果金,不會以資產作為限制發放的條件,而是按居住的年期 (10年以上)作為評定金額的標準。


GIS的全寫為 Gurantee Income Supplement,是一種補助金,為低收入的長者提供生活的保障,類似香港的綜援但又只限於向長者發放。其申請程序與OAS一併進行,但發放的條件則是

按長者的收入而定,因為CPP及OAS在加拿大是稅前收入,因此長者在收到款項後仍要交稅的,而GIS則特別為低收入的長者提供支援,使長者在晚年CPP及OAS亦不足的情況下,有一個安全網確保長者的生活質素。


最後提到的RRSP 全寫為 Registered Retirement Savings Plan,其實更像香港的強積金,因為其供款及投資全由供款人及經紀策劃,只是香港的強積金是強制的供款,而RRSP 則是供款人的自行選擇,亦需其本人自行承擔投資風險。


加拿大的退休收入

看到加拿大的福利制度,筆者其實亦很感慨香港長者的生活情況,特別是香港人要把辛苦賺來的強積金,拿到股票市場或不同基金進行投資自行承擔風險,更會去問一個政府到底對人民要有多少的承擔,同樣是安全網卻有不同的操作,在沒有保障之下也因此那麼強調如叢林法則的「自力更新」。



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