文：達達 | 圖：Automotive News Canada
很多近年於加拿大打算購車的人士，都面對「被迫借錢」（強制融資 / forced financing）的情況，即使你有現金，car dealership 也不接受，而是強制客戶借錢買車，到底有何原因?
根據 Global News 報道，一切都係錢作怪。
不平等條款成常態
非營利組織汽車保護協會（Automobile Protection Association / APA）曾向媒體表示，強制融資是具欺騙成分的銷售策略，原因是客戶需要支付利息此隱性費用，而 car dealership 可由貸方收取佣金。很多時強制融資都要客戶支付最少三個月甚至六個月的利息。而個別 car dealership 甚至要求客戶必須簽署一份文件，如提前還清貸款，信用卡將被收取1,000加元的費用。
因疫情而引起的汽車供應短缺，令 car dealership 單方面佔上風，客戶如想買到心頭好，就必須接受強制融資的不平等要求。
B.C.省的汽車銷售監管機構 Vehicle Sales Authority 表示，按現時法律 car dealership 可以對其商品或服務的銷售設定條款、條件或限制，而且沒有法律要求 car dealership 需於廣告中列明不接受現金付款。
亞省消費者權益你要知
而亞省經銷商監管機構則表示，雖然沒有任何明文規定禁止 car dealership 強制客戶融資，但他們不能因提前還清貸款而收取罰款。
負責對 car dealership 進行牌照許可和監管的亞省汽車業委員會（Alberta Motor Vehicle Industry Council / AMVIC）亦表示 car dealership 可以決定接受不同的付款方式，但在亞省如car dealership 向客戶表示必須將貸款保留至少六個月，這對客戶並不公平，該會可對此進行調查。
根據亞省消費者保護法第 68 條（Section 68 of Alberta’s Consumer Protection Act），消費者有權隨時全額償還任何非抵押貸款，或在任何預定付款之外額外付款，而無需繳納罰款。即使car dealership 要求客戶簽署一份合同，表示將支付罰款，亦不代表客戶放棄法律所保護的相關權利。
強制融資下的暗黑利益
那為什麼 car dealership 要強制融資呢？ 很簡單，他們從銀行和金融公司獲得佣金。根據車輛的價格，car dealership 可獲得 1,000 美元或以上的佣金。但如客戶提前還清貸款（六個月內）銀行將要求 car dealership 退還佣金。
那麼打算購車的朋友該如果步署呢？筆者建議，如果最終為車輛融資，應盡最大努力嘗試協商折扣。如你有足夠現金，亦有權於接受融資後立即還清。最重要的是簽署任何文件之前要仔細閱讀，不明白就再三查詢。最後，如果感到交易不合適或不平等，就應 walk away。
Making a complaint about a car dealership
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達達，於銀行任職，加拿大持牌理財保險顧問
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